栏目九:2017年互联网人身险保费情况出炉:同比下降业务

日前,中国保险行业协会(以下简称中保协)对外发布2017年度互联网人身保险市场运行情况报告。数据显示,2017年互联网人身保险市场规模发展势头放缓,全年累计实现规模保费1383.2亿元,同比下滑23%,这是2014年以来互联网人身险保费增速的首次负增长。

值得一提的是,在互联网人身险保费增速下滑的同时,互联网人身险的业务结构却在逐步优化。数据显示,2017年,互联网人寿保险在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为57.7%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种。年金保险保费收入强势崛起,成为第二大互联网人身保险险种,意外伤害险、健康险则紧随其后。

业内人士表示,在去年保险行业严监管的政策下,行业整体处于优化产品结构、突出“保险姓保”的行业功能定位中,因此行业整体增速放缓,自然互联网业务也趋于放缓,但是产品结构更加优化了,保障型产品增速加快。

互联网人身险保费负增长

2013年以来,随着“互联网+”浪潮席卷各行业,互联网人身险开启了高速发展之路。2013年到2015年,互联网人身险一直保持着每年数倍的同比增长态势,从2013年的数十亿规模,到2015年的近1500亿元,互联网人身险三年累计增长近26倍。

但这种高增模式,在2017年被画下了句点。数据显示,2017年互联网人身保险市场规模发展势头放缓,全年累计实现规模保费1383.2亿元,同比下滑23%。相比2013~2015年间三位数的高速增长,以及2016年保费增速放缓且逐月下降的趋势,2017年保费增速出现近年以来的首次负增长。数据显示,2013~2016年,互联网人身险保费收入分别为54.5亿元、353.2亿元、1465.6亿元、1796.7亿元。

“互联网人身险保费增速放缓的主要原因是中短存续期产品新规使得互联网理财型业务大幅收缩。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生对《每日经济新闻》记者表示,2016年以来,监管部门发布了一系列针对中短存续期产品的严监管政策,受此影响,此前以万能险为代表的中短期存续产品保费收入规模大幅下降,这也使得人身险互联网保险业务中包括万能险和投连险在内的理财型业务保费大幅减少,占互联网人身保险保费的比例出现大幅下降。

据《每日经济新闻》记者梳理,自2016年以来,监管层针对人身险产品多次发文,连续发布《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》、《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项文件。

此外,除却监管因素,中保协相关人士在跟记者交流时表示,投资理财型产品限售转型、消费者权益保护检查力度加大等也是导致互联网人身险保费收入放缓的原因。

年金保险崛起

值得一提的是,在人身险保费收入增速放缓的同时,互联网人身险产品的业务结构却有所优化。

数据显示,2017年,互联网人寿保险实现规模保费收入799.6亿元,同比减少694.5亿元,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为57.7%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种,但在互联网人身保险总保费中的占比大幅下降。其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计296.6亿元,较去年同期大幅减少880亿,降幅74.8%,占互联网人身保险保费的比例21.4%,较去年同期占比下降44.1%。

而年金保险发展势头迅猛,2017年全年累计实现规模保费461.4亿元,同比增长86.4%,占互联网人身保险保险收入的33.4%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。其中,非养老年金保险共实现规模保费384.5亿元,同比增加2.5倍,发展速度迅猛。“我国正在经历全球规模最大、速度最快、持续时间最长的老龄化过程,老龄化也将成为我国经济发展面临的严峻挑战,目前养老保障仍以基本养老保险为主,企业年金和个人商业养老保险的规模较小。”昆仑健康保险股份有限公司信息技术总监、互联网中心总经理李立宇对《每日经济新闻》记者表示,我国商业养老保险发展相对滞后,在老龄人口占比逐渐提升的情况下,国内老百姓均已充分认识到养老安排的重要性,商业养老保险将迎来长期的发展机遇。

紧随其后的是健康保险和意外伤害险。保费收入分别为58.9亿元和63.3亿元,占比约为4.3%和4.6%。“行业整体处于优化产品结构、突出‘保险姓保’的行业功能定位中,保障型产品增速加快。”上述中保协相关人士对记者表示。

中小型人身险企业加码互联网

除却增速放缓、业务优化,《每日经济新闻》记者注意到,中小型人身险企业作为后来者,在近几年间,不断加码互联网渠道。

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